संपत्ति के खिलाफ ऋण लागू करें
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संपत्ति के खिलाफ ऋण क्या है?
संपत्ति के खिलाफ एक ऋण मूल रूप से एक ऋण दिया गया है या संपत्ति के बंधक के खिलाफ वितरित किया गया है। इस प्रणाली के तहत, ऋण को संपत्ति के बाजार मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में दिया जाता है, आमतौर पर लगभग 40% से 60%। यह सुरक्षित ऋण श्रेणी के अंतर्गत आता है जहां उधारकर्ता अपनी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में उपयोग करके गारंटी देता है।
जब आप अपने बच्चों को विदेश में शिक्षा के लिए भेजते हैं या अपने व्यवसाय को वित्त प्रदान करते हैं या यहाँ तक कि अपने बच्चे की शादी के लिए वित्त की बात करते हैं तो आपको बहुत तनाव हो सकता है। जो बात दिमाग में घूमती है वह है “मुझे पैसा कहां से मिलेगा?” इसलिए, ऋण लेना उन तरीकों में से एक है जिनसे आप पैसे की व्यवस्था कर सकते हैं या आप संपत्ति के खिलाफ ऋण ले सकते हैं।
अब, एक अन्य बिंदु यह है कि बैंक पर बहुत अधिक भीड़ है और आप एक विश्वसनीय कंपनी चाहते हैं, जो आपकी ओर से बैंकों की औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए आपके सभी दर्द को दूर कर सके। इसलिए, यहां Finbucket में, हम परेशानी मुक्त तरीके से आपकी ओर से संपत्ति के लिए ऋण प्राप्त करने में उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं। आपको केवल एक आवेदन पत्र भरना है और अपने बारे में विवरण देना है और आपका सारा तनाव हमारा है।
संपत्ति के खिलाफ ऋण किन उद्देश्यों के लिए लिया जाता है?
आप निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए संपत्ति के खिलाफ ऋण ले सकते हैं:
- अपने व्यवसाय का विस्तार करना
- आपके बेटे / बेटी की शादी हो रही है
- अपने बेटे / बेटी को विदेश में उच्च अध्ययन के लिए भेजना
- अपने ड्रीम वेकेशन को फंड करना
- चिकित्सा उपचार अनुदान
ऋण के लिए किस तरह की संपत्तियों को गिरवी रखा जा सकता है?
एक स्व-कब्जे वाले या किराए पर ली गई आवासीय संपत्ति को ऋण के लिए गिरवी रखा जा सकता है। यह या तो घर का बंधक हो सकता है या जमीन की साजिश के खिलाफ ऋण हो सकता है।
संपत्ति के खिलाफ ऋण के लिए पात्रता मानदंड
एक वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवरों और स्वरोजगार वाले व्यावसायिक व्यक्तियों के लिए, बैंकों और अन्य संस्थानों के लिए पात्रता मानदंड लगभग समान हैं। निम्नलिखित मानदंड हैं:
- एक व्यक्ति को भारतीय होना चाहिए।
- ऋण आवेदन जमा करने के समय उसकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
- उसे आपके वर्तमान संगठन द्वारा नियोजित किया जाना चाहिए या कुछ वर्षों के लिए आपके व्यवसाय में शामिल होना चाहिए।
- अन्य ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि के लिए मासिक चुकाने की क्षमता रिकॉर्ड
- अन्य ऋणों के लिए उसे ईएमआई जमा करना चाहिए और ऋण आवेदन जमा करने से पहले तीन महीने के लिए समय पर अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना चाहिए।
शीर्ष 3 बैंकों के लिए पात्रता मानदंड
संपत्ति की पात्रता के खिलाफ एसबीआई ऋण
- जो एक कर्मचारी या एक पेशेवर, स्व-नियोजित, या एक आयकर के रूप में काम कर रहा है या कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगा हुआ है, संपत्ति के खिलाफ एसबीआई ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
- मासिक आय रुपये में होनी चाहिए। 12000 या शुद्ध वार्षिक आय रु। से अधिक है। 150000 / –
- यदि वह सह-उधारकर्ता या गारंटर है, तो पति / पत्नी की आय को जोड़ा जा सकता है।
- आयु की अधिकतम सीमा 60 वर्ष है।
संपत्ति की पात्रता के खिलाफ एचडीएफसी बैंक ऋण
- आप अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं, विवाह, चिकित्सा व्यय और अन्य व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करेंगे।
- जो अपने बकाया ऋण को दूसरे बैंक / वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकता है।
संपत्ति की पात्रता के खिलाफ आईसीआईसीआई ऋण
- आमतौर पर, संपत्ति के खिलाफ आईसीआईसीआई ऋण 15 वर्षों के कार्यकाल के लिए आकर्षक दरें प्रदान करता है।
- आप एक नया व्यवसाय शुरू करने, दीर्घकालिक कार्यशील पूंजी, वित्त पोषण, बच्चों की उच्च शिक्षा, अपने उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए इसका लाभ उठा सकते हैं।
संपत्ति के खिलाफ ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
| वेतनभोगी कर्मचारी | स्व नियोजित / पेशेवर |
|---|---|
| एक तस्वीर के साथ एक आवेदन पत्र। | एक तस्वीर के साथ एक आवेदन पत्र। |
| उम्र का प्रमाण जैसे पासपोर्ट, पैन, वैधानिक प्राधिकरण से कोई अन्य प्रमाण पत्र | उम्र का प्रमाण जैसे पासपोर्ट, पैन, वैधानिक प्राधिकरण से कोई अन्य प्रमाण पत्र |
| आवासीय प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, वैधानिक प्राधिकरण से कोई अन्य प्रमाण पत्र। | आवासीय प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, वैधानिक प्राधिकरण से कोई अन्य प्रमाण पत्र। |
| योग्यता के लिए नवीनतम डिग्री | योग्यता के लिए नवीनतम डिग्री (पेशेवर) |
| पिछले 3 महीनों के लिए वेतन पर्ची, पिछले 2 वर्षों के लिए फॉर्म 16। | व्यावसायिक प्रमाण और व्यवसाय प्रोफ़ाइल के साथ अस्तित्व का प्रमाण पत्र। |
| पिछले 6 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट | लाभ और हानि खाते और शेष शीट्स के साथ पिछले तीन वर्षों के लिए कर रिटर्न विधिवत प्रमाणित / चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा लेखा परीक्षित। |
| “पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड” के पक्ष में प्रोसेसिंग फीस की जांच | पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण |
| संपत्ति के शीर्षक दस्तावेजों के एक ज़ीरक्सा ने एक योजना को मंजूरी दी। | संपत्ति अनुमोदित योजना आदि के शीर्षक दस्तावेजों का एक ज़ीरक्सा। |
नोट : सभी दस्तावेजों को स्व-सत्यापन की आवश्यकता है।
फिनबकेट के माध्यम से संपत्ति के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
मुख्य रूप से चार चरण हैं जिनका पालन करना आवश्यक है:
- सबसे पहले, आपको एक सरल आवेदन फॉर्म भरने की आवश्यकता है जो आपको साइट पर दी गई बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी की मांग करेगा।
- पहले से ही, हमने आपके आवेदन को उनके पास ले जाने के लिए 30+ बैंकों / NBFC के साथ समन्वय किया है।
- आप अपने हिसाब से ब्याज दर की तुलना कर सकते हैं और आपके लिए सबसे अच्छे का चयन कर सकते हैं।
- फिर, हम आपको एक ई-अनुमोदन भेजेंगे कि आपका ऋण आवेदन 24-48 घंटों के भीतर स्वीकार कर लिया जाएगा और राशि आपके खाते में जमा कर दी जाएगी।
संपत्ति के खिलाफ ऋण ब्याज दर तालिका
| बैंक का नाम | संपत्ति ब्याज दरों के खिलाफ सबसे कम ऋण | प्रक्रमण संसाधन शुल्क |
|---|---|---|
| ऐक्सिस बैंक | 9.40% | 1.00% अधिकतम रु.50,000 |
| सिटी बैंक | 9.60% | 1.25% अधिकतम रु. 10,000 |
| इंडियाबुल्स | 9.50% | 0.50% न्यूनतम रु. 5,000 – अधिकतम रु. 10,000 |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 9.75% | 0.50% न्यूनतम रु. 5,000 – अधिकतम रु. 10,000 |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 8.50% | अधिकतम रु. 10,000 |
| डीबीएस बैंक | 10.50% | 1.00% न्यूनतम रु. 5,000 |
| बैंक बॉक्स | 9.75% | 2.00% |
| जम्मू और कश्मीर बैंक | 9.50% | 1.00% न्यूनतम रु. 10,000 |
| आईडीबीआई बैंक | 9.50% | 0.50% अधिकतम रु. 10,000 |
| एडलवाइस | 10.00% | 1.00% |
| देना बैंक | 9.95% | 1.00% |
| सिटी यूनियन बैंक | 14.75% | |
| नैनीताल बैंक | 14.75% | 0.50% |
| केनरा बैंक | 11.45% | 1.00% न्यूनतम रु. 5,000 – अधिकतम रु. 50,000 |
| यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया | 10.65% | 1.00% |
| इलाहाबाद बैंक | 12.45% | 0.53% न्यूनतम रु. 2,670- अधिकतम रु. 80,100 |
| सिंडीकेट बैंक | 11.50% | 0.53% न्यूनतम रु.500 |
| अधिक का स्टेट बैंक | 11.75% | 1.25% |
| साउथ इंडियन बैंक | 13.60% | 0.50% |
| OBC | 10.65% | 0.50% |
| करूर वैश्य बैंक | 11.50% | 0.50% |
| इंडसलैंड बैंक | 9.65% | 2.00% |
| एचएसबीसी बैंक | 9.85% | 1.00% न्यूनतम रु.10,000 |
| डीएचएफएल | 12.00% | 2.00% न्यूनतम रु. 15,000 |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | 10.60% | 0.62% न्यूनतम रु. 890 – अधिकतम रु. 8,900 |
| आरबीएल बैंक | 12.80% | 1.25% न्यूनतम रु. 7,500 |
| यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया | 11.10% | 0.50% |
| एचडीएफसी बैंक | 9.60% | 1.00% न्यूनतम रु. 7,500 |
| लक्ष्मी विलास बैंक | 11.70% | 1.20% |
| भारतीय बैंक | 13.80% | 1.17% |
| धन लक्ष्मी बैंक | 11.58% | 1.50% न्यूनतम रु. 10,000 |
| कॉर्पोरेशन बैंक | 11.20% | 1.00% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 10.80% | 0.50% अधिकतम रु. 20,000 |
| पीएनबी | 9.90% | 0.90% अधिकतम रु. 45,000 |
ऋणों की अस्वीकृति के प्रमुख कारण
हालांकि, कारण अधिक हो सकते हैं लेकिन निम्नलिखित प्रमुख कारक हैं:
- खराब क्रेडिट (CIBIL) स्कोर
- अधूरी या गलत जानकारी
- खराब निवेश प्रोफ़ाइल
- अस्थायी पते का गैर-सत्यापन
- पिछला खराब ऋण
- आवेदन की मंजूरी के बाद कार्यकाल बदलने का अनुरोध
- आवेदन की मंजूरी के बाद ऋण राशि में वृद्धि के लिए अनुरोध
- हस्ताक्षर दस्तावेजों और जाँच में बेमेल हैं
- सह-आवेदक की दी गई जानकारी और दस्तावेजों में विसंगति।
संपत्ति के खिलाफ ऋण का लाभ
संपत्ति के खिलाफ ऋण के लाभ निम्नलिखित हैं:
कम ब्याज दर
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में, संपत्ति के खिलाफ ऋण के मामले में ब्याज की दर आम तौर पर कम होती है क्योंकि यह आम तौर पर 12% से 15% के बीच होती है जबकि व्यक्तिगत ऋण के मामले में ब्याज दर की सीमा 15% से 25% होती है।
पूर्वभुगतान शुल्क से कम
प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन को सिर्फ अपने लोन के लिए प्रीपेमेंट करना आसान है। आम तौर पर, ऋणदाता संपत्ति के खिलाफ ऋण के मामले में पूर्व भुगतान नहीं करते हैं।
प्राप्त करने में आसान
ये सुरक्षित ऋण हैं, इसलिए बैंक इन ऋणों को प्रदान करने के लिए तैयार हैं। इसलिए, आपको संपत्ति ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल नहीं होगा।
लंबा कार्यकाल
संपत्ति के खिलाफ ऋण आम तौर पर 15 साल तक के कार्यकाल के लिए उपलब्ध होता है, जबकि व्यक्तिगत ऋण के मामले में कार्यकाल आमतौर पर 7 साल तक होता है।
लोअर ईएमआई
दरअसल, कार्यकाल और ईएमआई के बीच एक विपरीत संबंध होता है। कार्यकाल जितना कम होगा, ईएमआई या इसके विपरीत होगा। तो, ये उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, यह सलाह दी जाती है कि किसी व्यक्ति को कम से कम कार्यकाल के लिए ऋण लेना चाहिए क्योंकि लघु अवधि के ऋण के मामले में ब्याज का बोझ कम होगा।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
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हाँ। आप अपनी संपत्ति को व्यावसायिक गतिविधियों के लिए गिरवी रखकर प्राप्त ऋण का उपयोग कर सकते हैं और साथ ही आपके द्वारा सामना किए जा रहे किसी भी व्यक्तिगत वित्तीय संकट के लिए भी। हालांकि, आपको किसी भी अवैध या सट्टा गतिविधियों के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।
संपत्ति पात्रता मानदंड के खिलाफ ऋण एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है। हालाँकि, सामान्य कारक जिन्हें सभी बैंक मानते हैं:
- आपकी आय, बचत, ऋण दायित्वों
- गिरवी रखी गई संपत्ति की लागत / मूल्य
- अन्य ऋण, क्रेडिट कार्ड के लिए आपका पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड
संपत्ति के खिलाफ ऋण के लिए एक सह-आवेदक केवल तभी अनिवार्य है जब बंधक रखी गई संपत्ति का स्वामित्व एक से अधिक लोगों के पास हो। ऐसे मामले में, संपत्ति के सभी सह-मालिक अनिवार्य रूप से सह-आवेदक बन जाते हैं।
एक संपत्ति का बाजार मूल्य पैसे के संदर्भ में अनुमानित मूल्य है जो एक संपत्ति बढ़ा सकती है अगर यह मौजूदा स्थितियों में बेचा जाता है।
नहीं, आप अपने स्वामित्व वाली आवासीय / वाणिज्यिक संपत्ति के बंधक के खिलाफ ऋण का लाभ उठा सकते हैं।
हां, कई वित्तीय संस्थान सभी दस्तावेजों के सत्यापन के अधीन, अनिवासी भारतीयों को संपत्ति के खिलाफ ऋण प्रदान करते हैं।
नहीं, ज्यादातर मामलों में, बैंकों को ऋण मंजूर करने से पहले संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता होती है।
प्रशंसापत्र
हमारे कुछ भयानक प्रशंसापत्र
“मुझे फिनबकेट में सिर्फ 1-एक भरना था। उन्होंने स्वचालित रूप से 50+ साझेदार बैंकों और NBFC में खोज की और मुझे सबसे अच्छा सौदा दिया। “
नितिन भाटिया, सीओओ,
कैटरवॉव प्राइवेट सीमित
“मैंने पहली बार ऑनलाइन ऋण लिया था। टीम फिनबकेट से तुरंत सहायता और धैर्य ने मुझे आवेदन करने और आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद की। ”
शिखा भाटिया,
संस्थापक, शिक्षा शिक्षण अकादमी
“मैं FinBucket के साथ सेवाओं और व्यापार संबंधों से बहुत संतुष्ट हूं। उनसे ऋण के बारे में कोई भी जानकारी हासिल करना आसान और सरल था। ”